2015年12月28日下午2點，國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站公布了《銀監(jiān)會關(guān)于<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）>公開征求意見的通知》。

《通知》宣布，為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足小微企業(yè)和個人投融資需求，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，并征求了相關(guān)部門的意見，現(xiàn)向社會公開征求意見。意見反饋截至?xí)r間為2016年1月27日。

銀監(jiān)會公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》主要內(nèi)容說明以及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》有關(guān)問題的解答。

鑒于篇幅限制，在這里為大家?guī)怼毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》及其主要內(nèi)容說明。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法
（征求意見稿）

第一章 總 則
第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介企業(yè)。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各?。▍^(qū)、市）人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。
第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。
借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。
第四條 [管理機制] 按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險處置工作。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作，指導(dǎo)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織。

第二章 備案管理
第五條 [備案登記] 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，不包含其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。
地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。
地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構(gòu)進(jìn)行評估分類，并及時將備案信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營性電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細(xì)則另行制定。
第六條 [機構(gòu)名稱] 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，其機構(gòu)名稱中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進(jìn)行備案信息變更。
第八條 [備案注銷] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前5個工作日內(nèi)書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。
經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理
第九條 [機構(gòu)義務(wù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：
（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；
（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進(jìn)行必要審核；
（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動；
（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加強信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；
（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記；
（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；
（七）依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理；
（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；
（九）配合相關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；
（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。
第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：
（一）利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；
（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；
（三）向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；
（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；
（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；
（六）將融資項目的期限進(jìn)行拆分；
（七）發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；
（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；
（九）故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；
（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù)；
（十一）從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務(wù)；
（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。
第十一條 [實名注冊] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。
第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：
（一）提供真實、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息；
（二）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；
（三）按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；
（四）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。
第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：
（一）欺詐借款；
（二）同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進(jìn)行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進(jìn)行重復(fù)融資；
（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；
（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進(jìn)行交易；
（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。
第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。
第十五條 [出借人義務(wù)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：
（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；
（二）出借資金為來源合法的自有資金；
（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險認(rèn)知和承受能力；
（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；
（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。
第十六條 [線下業(yè)務(wù)] 除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務(wù)。
第十七條 [風(fēng)險控制] 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在本機構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。
第十八條 [網(wǎng)絡(luò)與信息安全] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護(hù)制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護(hù)出借人與借款人的信息安全。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立兩年內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。
第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項目設(shè)置募集期，最長不得超過10個工作日。
第二十條 [費用分配] 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。
第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法報送、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。
第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機構(gòu)進(jìn)行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨立性。
第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
第二十四條 [業(yè)務(wù)暫停與終止] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前5個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。
[破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財產(chǎn)。

第四章 出借人與借款人保護(hù)
第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn)。
第二十六條 [風(fēng)險揭示及評估] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、健康狀況、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。
第二十七條 [客戶信息保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其資金存管機構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。
在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應(yīng)在當(dāng)中國境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。
第二十八條 [客戶資金保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。
第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：
（一）自行和解；
（二）請求行業(yè)自律組織調(diào)解；
（三）向仲裁部門申請仲裁；
（四）向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露
第三十條 [融資信息披露及風(fēng)險揭示] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：
（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告；
（二）融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔(dān)保情況；
（三）風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果；
（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。
第三十一條 [機構(gòu)經(jīng)營管理信息披露] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內(nèi)容包括但不限于機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團(tuán)隊情況、經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、實收資本及運用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、與資金存管機構(gòu)及增信機構(gòu)合作情況等。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的信息安全測評認(rèn)證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認(rèn)證，向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織等披露審計和測評認(rèn)證結(jié)果。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。
第三十二條 [披露義務(wù)的責(zé)任主體] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關(guān)信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整。

第六章 監(jiān)督管理
第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門職責(zé)] 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除應(yīng)當(dāng)履行本辦法第四條規(guī)定的有關(guān)職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列職責(zé)：
（一）對地方貫徹落實國家相關(guān)政策法規(guī)、開展監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督；
（二）建立跨?。▍^(qū)、市）經(jīng)營監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動風(fēng)險監(jiān)測分析和開展風(fēng)險提示，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警提示和督導(dǎo)；
（三）推進(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫；
（四）指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織；
（五）對本辦法及相關(guān)實施細(xì)則進(jìn)行解釋。
第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門職責(zé)] 地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等文件要求，加強溝通、協(xié)作，并履行下列監(jiān)管職責(zé)：
（一）建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其股東、合伙人、實際控制人、從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計，開展風(fēng)險監(jiān)測分析，并按要求定期報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)與中國人民銀行及網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)共享；
（二）對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中的信息披露進(jìn)行監(jiān)督，制定實施信息披露、風(fēng)險管理、合同文本等標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則，促進(jìn)機構(gòu)信息披露和增強經(jīng)營管理透明度；
（三）受理有關(guān)投訴和舉報，自主或聘請專業(yè)機構(gòu)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；
（四）對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，視情節(jié)輕重對其采取相關(guān)措施；
（五）建立輿情監(jiān)測制度，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)測，并及時報告省級人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關(guān)查處；
（六）定期向省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報告。
第三十五條 [自律組織職責(zé)] 省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)將組織章程報地方金融監(jiān)管部門備案，并履行下列職責(zé)：
（一）制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；
（二）依法維護(hù)會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解糾紛；
（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查；
（四）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。
第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。
資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。
資金存管機構(gòu)承擔(dān)實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。
資金存管方應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。
第三十七條 [重大風(fēng)險信息報送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向地方金融監(jiān)管部門報告：
（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；
（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。
地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。
地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。
第三十八條 [一般信息報送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：
（一）備案事項發(fā)生變更；
（二）不再提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息服務(wù)；、
（三）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；
（四）內(nèi)部人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；
（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。
第三十九條 [年度審計] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第七章 法律責(zé)任
第四十條 [監(jiān)管部門責(zé)任] 地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未依照本辦法規(guī)定報告重大風(fēng)險和處置情況的；
（二）未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計、行業(yè)報告等相關(guān)信息的；
（三）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十一條 [機構(gòu)責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、通報批評、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過信用信息公示系統(tǒng)，公示其在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的相關(guān)企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息，并將誠信檔案與網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫或其他全國性的數(shù)據(jù)庫鏈接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。
第四十二條 [出借人與借款人責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附 則
第四十三條 [相關(guān)從業(yè)機構(gòu)] 銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)和省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，設(shè)立辦法另行制定。
第四十四條 [全國行業(yè)自律組織] 全國性網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指導(dǎo)。
第四十五條 [過渡期安排] 本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過18個月。
第四十六條 [實施細(xì)則] 省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。

《<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）>主要內(nèi)容說明》原文如下：

為了促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡稱“網(wǎng)貸”）行業(yè)健康發(fā)展，引導(dǎo)其更好地滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)新企業(yè)和人民群眾投融資需求，按照黨中央、國務(wù)院工作部署和人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）明確的總體要求和基本原則，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（征求意見稿，以下簡稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

《辦法》界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動基本原則，重申了從業(yè)機構(gòu)作為信息中介的法律地位。網(wǎng)貸機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求，促進(jìn)普惠金融發(fā)展等方面可以發(fā)揮積極作用?！掇k法》規(guī)定，從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法、誠信、自愿、公平的原則，對出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益、以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動，予以支持和保護(hù)。

《辦法》明確了網(wǎng)貸監(jiān)管體制機制及各相關(guān)主體責(zé)任，促進(jìn)各方依法履職，加強溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強監(jiān)管效力。按照《指導(dǎo)意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的有關(guān)規(guī)定，《辦法》明確了銀監(jiān)會作為中央金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動進(jìn)行制度監(jiān)管，制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，督促指導(dǎo)地方政府金融監(jiān)管工作，加強風(fēng)險監(jiān)測和提示，推進(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，指導(dǎo)網(wǎng)貸協(xié)會等。同時《辦法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)主體法律責(zé)任。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)的具體監(jiān)管職能，包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險防范和處置工作等。

《辦法》規(guī)定，所有網(wǎng)貸機構(gòu)均應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后向注冊地金融監(jiān)管部門備案登記，備案不設(shè)置條件，不構(gòu)成對網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。同時，地方金融監(jiān)管部門對備案后的網(wǎng)貸機構(gòu)進(jìn)行分類管理，并充分信息披露。

《辦法》明確了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理要求，堅持底線思維，加強事中事后行為監(jiān)管。根據(jù)《指導(dǎo)意見》提出的“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，《辦法》以負(fù)面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等十二項禁止性行為，對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，要堅決實施市場退出，按照相關(guān)法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環(huán)境，保護(hù)投資人等合法權(quán)益。同時，《辦法》對業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制提出了具體要求，實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構(gòu)第三方存管制度及控制信貸集中度風(fēng)險等，防范平臺道德風(fēng)險，保障客戶資金安全，嚴(yán)守風(fēng)險底線。

《辦法》注重加強消費者權(quán)益保護(hù)，明確對出借人進(jìn)行風(fēng)險揭示及糾紛解決途徑等要求?！掇k法》設(shè)置了借款人和出借人的義務(wù)、合格出借人條件，明確對出借人風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估和實行分級管理，通過風(fēng)險揭示等措施保障出借人知情權(quán)和決策權(quán)，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。同時《辦法》還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時、有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護(hù)消費者合法權(quán)益。

《辦法》強化信息披露監(jiān)管，發(fā)揮市場自律作用,創(chuàng)造透明、公開、公平的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境?！掇k法》規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項目的有關(guān)信息，并實時和定期披露網(wǎng)貸平臺有關(guān)經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進(jìn)行審計和公布，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。同時《辦法》堅持市場自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)自律組織、資金存管機構(gòu)、審計等第三方機構(gòu)的有關(guān)職責(zé)和義務(wù)，充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會監(jiān)督的作用。

《辦法》特作出了18個月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過網(wǎng)貸機構(gòu)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場，促進(jìn)行業(yè)逐步走向健康可持續(xù)發(fā)展軌道。

《辦法》在廣泛征求意見并完善后將盡快出臺，從根本上改變網(wǎng)貸機構(gòu)缺乏準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管規(guī)則和體制機制不健全的狀態(tài)，有利于治理行業(yè)亂象，引導(dǎo)行業(yè)進(jìn)入規(guī)范經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的軌道，并為下一步完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施和配套措施提供依據(jù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。